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论文写作模式-城乡居民养老保险参保水平影响因素研究
时间:2021-05-10 14:54:03

  2009年,中国政府对于国内农村农民养老保险进行了新一轮改革,其中于当年度9月展开了新农保的试点。与此同时,国务院发布了有关新农保具体指导意见。政策实施以来,我国新农保试点工作取得重大进展并实现了制度全覆盖。但我们也应该看到由于区域间经济发展的不平衡,这一政策的实施也在不同地方出现了不同效果,为了消除这种差异,达到“十八大”提出的“增强公平性”与“基本公共服务均等化”的目标,我们要对这种现象背后的原因进行探究,因此,探索地区差异问题也具有重大意义。针对“参保居民缴费水平低”的具体问题,我们以包头市、内蒙古赤峰市以及呼和浩特市作为典型调查区域并搜集调查数据,同时利用不同的调查方法,对问题的原因进行了探索分析。我们将调查结果的因素分为两大类,其中,个人因素方面影响较大的有:年龄、性别、户籍、婚姻状况、收入;认知因素方面影响较大的有:对政策的满意程度、政府的宣传力度以及养老金的待遇水平;此外,还对该政策提出了意见:建立养老金待遇调整机制、提高城乡居民收入水平等。

  收支平衡在养老保险基金上的体现简单来说就是缴纳的收入和发放出去的支出在预期内达到一个一样的状态。而这一收支平衡是养老保险金这一保障制度运行的一个根本目的。但在现实情况下,由于地区差异以及人口老龄化等多种因素的影响,养老保险金的赤字情况愈发严重。对于这种情况的出现,我们目前可以归咎到以下几点:年社会平均工资、预期的寿命、在职职工人数、退休职工人数、就业年龄、退休年龄、利率、征缴率、覆盖率、缴费率以及年货币工资增长率等。2005年年末,中央政府出台了企业职工相关保险制度决议,《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》受到社会广泛关注。新政策的出台会对以上的因素产生怎样的影响?这些因素又将如何影响养老保险金制度中存在的收支平衡问题?了解背后的原因才能寻求解决办法,而这些都是值得探究的问题。本文将利用养老保险金制度的收支平衡模型,同时以此新政策作为背景进行研究。在国内经济快速发展、城市化不断加深的情况下,人口老龄化问题也日趋严重,高龄化和空巢化的问题更加突出。根据相关数据,在我国65岁及以上的人口以及占到8.87%,而60岁及以上的人口比例高达13.26%。另一方面,我国的农村留守老人大约有4000万,占到了农村老人数量的37%,而我国的城市空巢家庭已经过半,部分大中型城市的空巢家庭甚至占比70%。不管是城市还是农村,人口老龄化和空巢化问题都很严重,所以养老保险金制度的建设也是迫在眉睫的,对此,政府又在其后数年间,陆续发布了《关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》以及《关于开展新型农村社会养老保险的指导意见》。随之,各个地区的省市也基此开展了社会养老保险制度的试点工作,也取得了不错的成绩。截至2019年第三季度末,国内城乡养老保险的覆盖面积已经接近4.5亿人口,同时在2019年,这一制度在我国实现了全面覆盖。虽然结果令人满意,但是过程种也存在着大大小小的问题,由于经济水平发展及各种因素,还是存在着部分城乡居民缴费水平较低的问题,这与国家的预期是又比较的出入。权利与义务是对等的,这一养老保险制度的核心原则是不可动摇的,缴费是核心,而缴费水平的高低则直接影响了参保人员未来所可以享受到的待遇,简单来说,缴费过低,未来的养老生活会受到影响,缴费水平较高,未来享受的养老待遇也较高,其实目前,国家也为这种情况提供了一个基本的保障层次。对于缴费水平低的现象,我们只有深入探究其背后的影响因素并寻求解决办法,才可以促使养老保险制度更加完善,更多人才能老有所养。

  1.2研究目的和意义

  养老保险制度,给予已退出劳动岗位的人员相对应的生活需要补贴,是社保最核心的内容之一,同样也是我国基本保障制度之中不可或缺的环节。随着全球人口老龄化的趋势,老年人口不断增加,需要赡养的人口也随之增加,养老保险制度的实行也因此变得极为重要。养老保险制度不仅对于个体具有深刻影响,同时也对某区域整体社会经济发展稳定具有作用,因此其改革往往会受到大量关注。

  从我国正式实施养老保险制度改革至今,内蒙地区的相关事业长期处于落后状态,其主要原因在于,内蒙地区一直以来都经济都欠发达,导致其养老保险缴纳人数较少,覆盖面不够,同时,参保企业整体效益一般,直接造成了养老基金缺口较大。同时,人口老龄化较为严重,使得养老金需要持续增长。介于这种局面,内蒙古养老保险基金的整体平衡性已经出现了倾斜,产生严重的潜在危机可能性。

  综上所述,这些问题的探究是对保险制度的推行与实施未雨绸缪,防止问题出现而毫无应对,同时,加强了对于养老保险基金的预测,完善了养老保险基金的监管,促进了其合理运转。

  1.3国内外研究现状

  就国外而言,发达国家的养老保险制度在第二次世界大战以后就基本建立健全。以下列出了一些国外学者对此的研究。

  Verbic(2006)等利用收支平衡模型的建立来研究养老保险制度的效益,得出了“在人口老龄化趋势加深的情况下,这一制度的实行会增强社会福利”的结论;而另有与其的对立的言论,Calvo,Esteban,则表明这一制度无法在短期内顺利健全,同时会对国家的财政系统产生负担。

  JiyeHu(2014)在研究后提出,在加强养老金投资的基础上还要降低投资的风险,可以把部分养老金投到海外市场,使其增值。

  Stefan(2017)对11个欧盟国家超过五十岁的男性进行了研究,发现,该种群体更能接受延长退休的政策,原因是退休以后的福利较低。

  Melissa,Richard(2017)认为,当延迟退休的时候,一些老年职工的健康问题比较严重,而老人口老龄化也会使他们的工作效率降低,反过来又会导致失业这样的风险等。

  Jack,Craig(2018)他提出,一个家庭的储备资金量也是职工是否愿意接受延长退休这样一个政策的影响因素。

  Ludwig,Schelkle,VogcK(2018)表明,如果可以合理的利用并且分配人力资源,将会对社会养老保障基金产生一个好的影响。

  Hachon(2017)和Gairec(2019)他们通过研究发现,人力资源的合理利用和分配对于降低人口老龄化的风险和解决养老保险基金的问题有良好的促进作用。

  Buyse,Heylen,Van(2019)认为如果养老金的收费模式是现收现付,那这就证明一个养老基金是和劳动报酬相关的,而这一关系也会掀起就业风潮,促进国家经济增长。

  在上个世纪九十年代的时候,我国也有学者对城乡养老保险制度的一些问题做出了探索和研究,近些年来,城乡一体化经济发展,消除区域经济化的不平衡被多次提及,所以学者们也开始对城乡一体化的养老保险进行研究。曹信邦和童广印二人对城乡一体化的养老保险制度的概念做出了一个确定。他们认为,无论是收入的水平还是经济的发展,城市和乡村都存在着较大的差异,所以城乡一体化的养老保险这个概念并不等同于城乡社会养老保险制度完全相同;而是在基于各地的一个经济基础之上,制定出适合各地养老保险制度的和标准;薛惠元和陆月超等学者他们则通过研究找出了一些城乡一体化养老保险制度中存在的一些困难。

  他们认为我们国家在实现养老保险制度的方面出现了以下这些问题:制度的一个宣传力度不够、一些地方的基金管理出现了较大的问题、筹资也出现了困难、有了制度但是却没有法律的保航护驾以及各种社保的经办机构的服务没有效率等。蕊玲和魏静等学者针对这些问题也提出了相应的一些解决措施:首先要加强制度的宣传深度和广度、其次要加强对地方的基金监督管理、同时要获取更多的筹资渠道、在办理服务的时候,不可以依靠捆绑这种方式,不断地加强服务的细节化和个性化,用一种激励的措施统筹管理,以此实现新农村的养老保险制度和城镇养老保险制度一个良好的衔接。

  (1)养老金收支规模研究

  上个世纪八九十年代以后,随着我们国家的国情发生了变化,养老保险这一制度也得到了多次的调整和改革,人口老龄化的问题不断严重,老年人口越来越多,很多地方也出现了养老金的一个收支不平衡的问题,同时这一制度在地区间实行的差异也变大。因此,解决养老金的收支平衡问题成为了学者们研究的一个方向。

  袁磊和杨欢两位学者在2014年的时候对我国的养老资金模型进行了测验和计算,根据测算的结果,他们认为养老金的收支平衡将在2020年的时候被破坏,首次达到一个财政赤字。而到了2050年的时候,赤字的规模会达到780.45万亿元。将会形成一个庞大的江基金缺口。而也有学者表示不同的看法。杨俊学者认为,我们国家并不会出现养老基金的一个财政赤字缺口。他认为大家要理性的来看待养老金收支不平衡的问题。另外一方面人社部也对此进行了一些预测。一些数据也表示,2015年的时候,我国城镇的养老金缺口会达到六万亿元,如果没有出现极大的变化或者调整的话,在2075年的时候,这个缺口会扩大到九万亿元。从学者也预测出了我国的养老金的一个赤字。在2060年的时候会达到458200亿元。如果养老金也分担了一些财政上的债务的话,这个缺口会更加扩大,达到647300亿元。

  综上所述,我们可以看出大部分的学者还是认为如果在没有得到及时的调整或者改革的情况下,我国的养老保险制度的缺口会不断的扩大,达到一个巨额的资金缺口。

  (2)养老金收支不平衡研究

  对于养老金的一个收支不平衡问题的研究。大部分的学者分析了这一制度背后的历史原因、人口原因、制度中存在的问题和社会背景的原因。养老金的管理、监督、投资、运行都对这一制度造成了严重的负担,最终造成了收支不平衡的问题。

  学者梁慧灵(2013)表示在原则上,我国的养老制度其实是有着一个公平互助的作用。但是不同的地区经济发展的情况也不同,所以有一部分的省份也开始慢慢出现了一种收入抵不了支出的问题,其中老龄化的人口结构和经济危机的都有一定的影响因素。程超(2017)则基于人口理论,对于目前阶段中国国内老龄化状况和劳动力供给两方面展开了分析。首先对我国截至2050年的人口进行预测,发现我国的人口总量将在2035年达到峰值,而劳动适龄人口在2015年达到峰值后开始减少,表现为劳动力绝对数量的下降。通过对劳动参与率的计算发现我国劳动适龄人口的结构已经出现了老化,并带来了一系列的问题。

  学者赵应文(2013)则认为我国的养老基金统筹的层次不够丰富和养老金的较为狭窄的投资渠道才造成了收支不平衡的问题。

  张聪(2014)在分析我光养老金收支不平衡的原因时,是从养老保险制度的根本设计、历史的一个原因和人口结构的原因三个方面着手进行。

  刘学良(2014)也利用了养老保险金算的一个模型,结果认为,政府存在的隐性债务才是影响养老保险金收支不平衡的一个最主要原因。

  徐春兰(2017)认为我们要从养老保险金的收支不平衡问题当中看到更深层次的不平衡,也就是整个国家的一个保障体系的发展和我们国家经济体制的发展当中所存在的不平衡问题。

  陈思思(2013)通过对我国养老金的部分积累模式进行分析,认为形成收支不平衡的原因主要有以下几个方面:养老金的改革和制度的转轨、人口老龄化的问题不断严重、一些隐性的财政债务和制度的根本设计不合理,同时养老基金的一个监督和管理以及运行和投资方面也存在着不足。他认为我们需要扩大养老金的一个征收范围,拓宽养老金的投资和监管渠道以此来降低一个转制的成本,同时还可以在延迟退休职工这方面做一些改变。

  郑哲(2019)通过研究发现,一个安全公平的资本市场是有利于提高养老基金的投资收益率,所以要从根本营造资本市场这一方面下功夫。同时要加强对农村和一些困难地区的补贴、适当的延长退休年纪以及不断的稳定我们经济发展的大环境。这些措施都可以有效抑制我们养老基金财政缺口。

  以阿里木江·阿不来提为代表的学者分析了影响养老保险缴费的因素,主要提出了个人因素当中的个人的年纪、收入、意愿以及个人的健康状况对此产生的影响。前面我们也提到过,收入水平和缴费是正相关的,收入水平越高的话缴费的水平也会越高。[23-26]而年龄与缴费水平是负相关的,当一个人年纪越大的时候,它的缴费水平也会越低。而与此同时,他们也认为这个政府的补贴、社会的保障水平、政策的稳定性和缴费年限也会对农民本身的缴费情况形成一定的影响。而在这些当中,社会的保障水平起到的作用尤为关键,保障力度越大的话,缴费水平也会越高。从以上学者的研究中我们不难发现。很多学者对收支不平衡的各方面问题所出现的原因都进行了分析探索,但是却极少有学者提及到个人的婚姻和户籍状况对此产生的影响,也很少有学者谈及到参保户是否对这一政策具有较为深入的了解对此产生的影响。综合并总结以上学者的研究,我们找出来主要的影响变量,分为个人因素和认知因素两个大类,并运用EXCEL以及SPSS进行描述统计和回归分析。而对于城乡居民的缴费水平整体偏低的情况,一下给出分析原因并寻求解决之道,提出了相应的措施和建议。

  由于往前学者对于内蒙古地区的城乡居民养老保险缴费水平的研究比较少,所以这次就选择“包头市、赤峰市和呼和浩特市”——内蒙古三大市进行调查研究。在这三市当中,赤峰市是内蒙古最早试点“新农保”的地区,时间是2007年,我们把赤峰的“新农保”称之为“大社保”模式,该地区为了促进制度的更好发展,在2018年6月的时候完成了“城乡居民社会养老保险一体化的目标”。其次是呼和浩特市,作为省会城市也较早开始了“新农保”的试点工作。当年7月,该市同样制定了适用于整个城镇的养老保险制度。包头市也于2018年7月的时候实现了城乡居民社会养老保险一体化,而且包头市的急促养老金的水平也比内蒙古其他省市的高。另外,选择他们作为调研地点是因为赤峰、呼和浩特、包头三市分布在内蒙古的西、中、东部的地理位置,调研的结果会更加具有代表性和说服力,尤其是这三市都已经实现了城乡居民养老保险一体化。通过对这三个地区城乡居民缴费水平的影响因素的研究,我们可以吸取好的经验用于其他地区该制度的完善;同时,又可以找寻该类地区现行制度的问题促进制度的完善;此外,这也是检验“新农保”实施结果的一个手段。

  2相关概述

  2.1社会养老保险基金

  社会养老保险基金是指依据国家相关法律以及法规,在指定范围内征缴并用于满足退出劳动后的老年人口的养老需求的一种专项基金,而该项基金的主要功能对年老退休后的老年人的基本生活提供一定的保障。该基金数额巨大,是社保基金的重要一环。

  我国社会养老保险基金具有社会性、储蓄性以及互助性的特点,能够更好的对退休老年人的基本生活进行保障和维护。其中,基本运营过程中具有社会统筹、个人账户双向结合的特征。社会养老保险基金的基础部分来源于个人的缴纳、工作单位的缴纳以及政府的补贴等,是属于个人账户部分的。而我们这篇文章所研究的主要是另外一部分即社会统筹部分的社会养老保险基金。

  2.2社会养老保险基金的投资运营

  社会养老保险基金投资运营也就是将养老金进行市场化运作,即将养老金以发行基金份额的形式,对投资者的资金进行有效的集中,并由专门的基金管理部门中的专职人员将资金投资于股票、债券、银行存款、固定资产和其他金融工具的一种投资行为。

  我国养老金投资运营须严格遵守特定的原则即安全性、获益性及可变现性原则。安全性原则是首先需要遵循的原则,具体是指基金在投资过程中应尽最大的可能去规避可能遭遇的风险,在运营后之前所投资金能够按时且如数收回,保证基金的安全、收益。收益性原则是最为重要的一个原则,即在基金运营过程中能够达到收益的目的。可变现性原则指投资于市场的社会养老保险基金转换成现金能力。

  3城乡居民社会养老保险缴费水平的调查分析

  3.1数据来源

  在2018年、2019年这两年的时间内,我们课题组对呼和浩特市、包头市和赤峰市采取了典型抽样调查的方法,我们利用发放问卷的方式,对其城乡居民发放了总计1000份的问卷,其中回收981份,回收率也超过了90%;赤峰、呼和浩特和包头三市的有效问卷分别为350、223、345。

  3.2样本数据基本特征

  在所有回收问卷里面,男女比例为357:560,分别占比39%、61%。年龄在60岁以上的调查样本占比28%,51-59岁占比18%,40-50岁占比27%,29-39岁占比16%,而18-28岁仅占11%。同时,对于所调研的居民,其中城市居民占比62.4%,农村居民占比37.6%。从他们所填写的文化程度来看,大专及以上为14%,高中及中专为36%,初中文化程度占比28%,小学及以下占比22%;从婚姻状况看。未婚人群比重为27%,已婚及离异比重64%、丧偶者占比9%;从健康角度而言:特别健康、相对健康、一般、较不健康、非常不健康占比为21%、42%、16%、17%、4%;从家庭人口数量看,家庭人口规模达到7人以上占比1%、家庭人口规模介于5-7人者占比30%、家庭人口规模介于2-4人者占比59%、家庭人口规模介于小于2人占比10%,从家庭月收入看,在1000元以下、1001-2000元、2001-3000元、3001-4000元以及4000元以上者占比分别为为38%、34%、15%、9%、4%。

  综上所述,我们不难发现,调查人口中,大部分家庭的人口数量、收入以及人口受教育程度和婚姻状况是在一个集中的水平,但也出现了少数较为极端的情况。

  3.3城乡居民社会养老保险缴费现状分析

  3.3.1城乡居民实际缴费档次的选择

  据图1,城乡居民选择100元缴费档次的城乡居民较多,占比高达60.5%,选择200元缴费档次占6.2%,选择300元缴费档次占2.6%,400元占3.7%,而选择500-600元档次的城乡居民比例都低于5%,选择700-900元档次分别占比0.3%、2.1%、0.5%,1000-2000元档次分别占比5.8%、6.8%、4.8%。通过相关统计数据我们能够分析得出,内蒙古相关城镇的城乡社会养老保险参与度不够高,水平比较低。

  图1内蒙古三市城乡居民实际缴费档次的选择情况统计

  3.3.2城乡居民期望缴费档次的选择

  据图2数据,我们可以得知选择期望缴费档次在100-200元、1000-2000元的城乡居民分别占36.9%、37.1%。而选择档次在300—900之间的城乡居民占比都低于10%。分析图表和数据可知,期望缴费的档次选择呈现了较极端的情况,极高和极低,对比图1的数据分析,我们可以得知,城乡居民实际所缴费水平与期望的缴费水平相差甚大。

  图2内蒙古三市城乡居民期望缴费档次的选择情况统计

  3.4城乡居民社会养老保险缴纳水平的研究设计

  3.4.1理论假设

  基于现有文献研究的成果,提出本文研究的具体假设如下:

  H1:户籍与居民缴费水平正相关;

  H2:性别与居民缴费水平正相关;

  H3:年龄与居民缴费水平反相关;

  H4:文化程度与居民缴费水平正相关;

  H5:婚姻状况与居民缴费水平反相关;

  H6:家庭规模与居民缴费水平反相关;

  H7:健康状况与对居民缴费水平正相关;

  H8:收入与居民缴费水平正相关;

  H9:投保意愿与居民缴费水平正相关;

  H10:待遇水平与居民缴费水平正相关;

  H11:政策宣传与居民缴费水平正相关;

  H12:政策了解度与居民缴费水平正相关;

  H13:政策满意度与居民缴费水平正相关。

  3.4.2变量选取与测量

  目前现有的文献资料显示,当前对于缴费产生影响的因素非常多。文中则将缴费水平视作为因变量,讨论居民个人以及国家政策对于缴费水平产生的影响。其中,个人因素包含了性别、年龄、文化水平等方面的变量,政策方面则包含宣讲状况、养老金水平等方面,同时就相关变量予以赋值。

  3.4.3研究方法

  为了分析内蒙古三市城乡居民社会养老保险缴费水平的影响因素,本文建立以缴费水平作为因变量的多元逻辑斯蒂---logistic回归模型。

  在研究过程中,不仅包含了个体性别、个体年龄等信息,同时还包含了其户籍是否为城镇居民等信息,同时结合了个体参保意愿、养老金满意情况和受教育情况的因素,对于变量同缴纳水平档次之间的关联性展开分析。因为可能存在共线性影响,所以本次研究中的回归方法同样需要结合以往文献的调查结果,并通过实际调研综合得出结论。同时,对于文中没有被验证的变量部分,还会展开方差分析等方法,来予以验证分析。

  3.5城乡居民社会养老保险缴费水平的影响因素分析

  (1)回归分析。目前,内蒙古地区的养老保险制度正在运行,但是持续出现参保对象的缴费水平不高状况,这与预期的缴费基础存在很大的差别,同时考虑到目前数据显示,内蒙古地区缴费水平主要在100元档次(详见图1、图2)。为能够更好展开分析和归纳,在本文中,将目前设定的十二组缴费档次,划分为以下三类:1,100元组别;2.介于200元与600元间的组别,3.700元以上的组别。

  由表1的检验结果可知:在个人因素中,户籍、性别、年龄、婚姻状况、收入5个变量通过了检验,其sig值均小于显著性水平0.1,所以研究表明,上述的变量均会对于个人进行缴费档次筛选产生有效影响,根据sig值的排序,我们将相关影响由小到大排列,分别为性别、收入因子、婚姻状况、年龄因素、户籍因素;而涉及到认知维度方面,养老金是否够以及宣传状况和满意程度则通过了检验,被视作为其对于个体进行养老缴费的档次选择存在明显影响,根据sig值进行排序,我们发现政策宣讲的影响最小,而养老金是否够用的情况则影响最大。

  表1内蒙古三市城乡居民社会养老保险缴费水平影响因素回归分析检验结果

  因素类别 变量 似然比卡方观测值 自由度 Sig值

  个人因素 户籍 1188.257 2 0.000

   性别 1054.859 2 0.065

   年龄 1103.574 8 0.000

   婚姻状况 1117.238 6 0.000

   收入 1065.588 8 0.004

  认知因素 养老金够用程度 1072.542 8 0.003

   政策宣传情况 1064.802 8 0.051

   政策满意度 1071.155 8 0.005

  表2为100元缴费档次的影响因素及差异性检验情况。其中得到了下列结果,在这一类别的缴费档次之中,包括户籍、性别等七类变量,均与缴费档次选择之间具有显著影响,而其中政策宣讲则没有通过显著检验。

  表2内蒙古三市城乡居民社会养老保险缴费100元的影响因素回归结果

  变量名称 系数 标准误 Wald检验观测值 Sig值

  户籍(参考项:城镇)农村

  性别(参考项:男性) 22.870 0.392 3400.328 0.000

  女性 -0.598 0.259 5.341 0.021

  年龄(参考项:51-59岁)

  18-28岁 0.810 0.477 2.882 0.090

  29-40岁

  婚姻状况(参考项:丧偶) 0.663 0.398 2.777 0.096

  已婚 -4.127 1.150 12.869 0.000

  未婚

  收入(参考项:4000元以上) -2.295 1.143 4.028 0.045

  1001-2000元 1.079 0.599 3.243 0.072

  2001-3000元 1.313 0.601 4.766 0.029

  3001-4000%; 1.897 0.640 8.795 0.003

  养老金待遇水平(参考项:完全不够用)

  基本够用 0.844 0.512 2.714 0.099

  政策满意度(参考项:非常满意)

  非常不满意 1.722 0.808 4.545 0.033

  根据上表的回归分析,我们能够明显发现,户籍区别对于个体在实际缴费档次选择和缴纳保险金方面具有显著不同,城镇居民更多选择高于100元缴费档次的社保,而农村居民则更多选择了100元档次的费用,综合来看,主要是因为农村居民个人收入水平低导致;而从年龄层次来看,年纪介于40至50岁之间的居民与51至59岁居民,在相关缴纳水平上也有明显差别,年纪较轻的群体往往在缴费选择中缴纳100元数额档次的养老保险金。表明距离退休养老还有一段时间的人难以关切以后的养老问题,同时在宣讲不到位,家庭负担较重的状态下,难以进行长远计划;而婚姻角度而言,目前丧偶人群的缴纳档次最低,更倾向于选择100元档次的缴费标准,主要是因为其失去了另一半经济收入来源,导致经济能力不如已婚群体和未婚群体,没有办法承担更高额的缴费标准;而从收入方面探索,我们能够明显发现,收入高于4000元的个体,往往在缴费档次上更高,他们和其他收入群体之间的缴费档次选择具有显著差异。其中,月均收入介于1000元至2000元、2000元至3000元和3000元至4000元的居民,同收入高于4000元的居民进行比较,收入越低,倾向的缴费档次越低,收入介于3000-4000元之间的个体,在进行养老保险缴纳过程中倾向于最低的缴费档次。这种情况表明,经济基础对于参保缴费档次选择起到了显著作用。

  从政策认知角度出发,我们的调研之中能够明显看到,不同认知群体对于缴费档次选择之间存在深刻的差别,尤其是认为养老金基本够用同不够用群体都会倾向选择最低档次的缴费标准,这同我们之前设定的研究预期有所差异。经过分析后,我们认为这一情况的出现,有可能是由于共线性问题导致。结合实地访谈等信息的整理,我们发现,政府为了确保养老覆盖面的增加,进行政策宣传中,更多强调了100元的最低档次标准,而在之后的工作中,由于考虑到覆盖面的问题,没有对这一宣传方式进行合理变化,导致内蒙古三城的居民并不了解多缴多得的具体状况,所以他们在缴费的过程中,均选择了最低档次的标准进行养老保险的缴纳;在养老金满意度方面,非常满意同不满意群体都会选择最低标准,同时,结合相关数据分析,我们发现有部分城镇居民,考虑到政策的变数,因此不愿意进行养老保险的缴纳。通过这些数据,我们能够发现,政策满意度明显的影响到了个体进行缴费档次的选择,同时也影响到了个体是否愿意缴纳养老金。表3为城乡居民社会养老保险缴费200-600元影响因素类别间的差异性检验,在这之中,我们发现,包括户籍、年龄、收入等因子都通过了相关检验,其中性别与政策满意度这两个因子对该档次的缴费水平影响没有显著区别。

  表3内蒙古三市城乡居民社会养老保险缴费200-600元影响因素回归结果

  变量名称 系数 标准误 Wald检验观测值 Sig值

  户籍(参考项:城镇)

  农村 21.349 0.000 0.000. 0.000.

  年龄(参考项:51-59岁)

  40-50岁 0.761 0.384 3.924 0.048

  婚姻状况(参考项:丧偶)

  已婚 -2.769 1.194 5.378 0.020

  未婚 -2.161 1.198 3.254 0.071

  收入(参考项:4000元以上)

  3001-4000%; 1.547 0.753 4.223 0.040

  养老金待遇水平(参考项:完全不够用)

  基本够用 1.871 0.570 10.760 0.001

  不太够用 0.899 0.405 4.918 0.027

  政策宣传情况(参考项:很少宣传)

  较少宣传 -3.679 2.079 3.130 0.077

  根据上表的分析结果,能够发现,户籍不同的个体在进行缴费档次选择过程中,往往明显有所差别,一般情况下,城镇居民的保险档次要高于农民缴纳的档次,这个结论同前表2的相关结论具有一致性,造成这种局面的主要因素是目前国内农村居民的实际收入水平不够高;而从年龄层次来看,年纪介于40至50岁之间的居民与51至59岁居民,在相关缴纳水平上也有明显差别,年纪较轻的群体往往在缴费选择中缴纳更低数额的保险金。该结论同样与前表2的相关结论一致,表明距离退休养老还有一段时间的人难以关切以后的养老问题,这就需要展开政策宣讲;而婚姻角度而言,目前丧偶人群的缴纳档次最低,主要是因为其失去了另一半经济收入来源,导致经济能力比如已婚群体和未婚群体;而从收入方面探索,我们能够明显发现,收入高于4000元的个体,往往在缴费档次上更高,他他们和其他收入群体之间的缴费档次选择具有显著差异。收入介于3000-4000元之间的个体,在进行养老缴纳过程中倾向于较低的缴费档次。这一结论同样与前表2一致。

  从政策认知角度出发,我们的调研之中能够明显看到,不同认知群体对于缴费档次选择之间存在深刻的差别,尤其是认为养老金基本够用同不够用群体之间的差别明显。其中,居民觉得养老金基本够用和完全不够的群体,均选择了最低缴费档次,同前期设计的假定目标有所区别,原因则同表2具体分析一致。而在政策宣传方向上,宣传较少的群体和很少的群体之间,在缴纳养老金档次方面存在明显差异,其中后者倾向于选择更低档次的养老金缴费标准。也就表明,宣传水平同居民进行缴费选择的档次之间存在正向关联。尤其是多缴多得等方面的政策宣讲,对于我国居民对养老知识的普及有着深入影响,从而对于缴费档次选择产生明显不同。表4则是城乡居民社会养老保险缴费100元影响因素类别间差异性检验,而在相关性检验之中我们发现,个人的户籍变量、年龄变量、婚姻变量和待遇水平变量都与缴纳养老金档次之间存在的关系,而性别、收入等方面的关系则不够密切。

  根据其回归结论,我们能够发现,个人因素中的户籍状况对于缴费档次选择有明显影响,城镇居民通常会选择比农村居民更高的缴费档次。这个结论与前文中的相关结论具有一致性;基于年龄角度,不同年龄段的缴费选择明显存在着巨大差别,特别是年轻群体往往更多选择较低的缴费档次,而年纪越大的缴费水平越高,这一结果同前文的内容表述一直。而婚姻方面,目前丧偶人群的缴纳档次最低,主要是因为其失去了另一半经济收入来源,导致经济能力比如已婚群体和未婚群体。

  表4内蒙古三市城乡居民社会养老保险缴费100元影响因素回归结果

  变量名称 系数 标准误 Wald检验观测值跄值

  户籍(参考项:城镇)

  农村 1.449 0.343 15.048 0.000

  年龄(参考项:51-59岁)

  18-28岁 0.985 0.488 4.070 0.044

  29-39岁 0.706 0.392 3.239 0.072

  婚姻状况(参考项:丧偶)

  已婚 -1.138 0.490 4.271 0.020

  离异 -1.480 0.638 0.020

  养老金待遇水平(参考项:完全不够用)

  完全够用 -1.799 0.657 5.570 0.006

  基本够用 -1.033 0.413 3.549 0.012

  不太够用 -0.652 0.335 0.052

  基于相关政策,通过待遇水平变量进行分析,居民认为养老金是否够用和够用程度的人之间有明显差别。而其中意愿倾向为不够用的个体,通常情况下都会减少缴费,降低档次。这一结论同研究者的前序研究保持一致性。(2)方差分析结果。前序多为研究人员发现,投保意愿、健康状况两组变量,会直接影响到企业的缴费水平。不过在我们的回归分析过程中,这两组变量没有达到检验标准,不过因为回归模型受到共线性影响,故而在实际调查过程中,通过方差分析展开分析和研究。

  表5内蒙古三市城乡居民投保意愿方差分析结果

  类别 离差平方和(万) 自由度 F检验观测值 Sig值

  组间方差 936.94 2 12.377 0.000

  组内方差 16351.38 432

  表5是对于投保意愿与最终缴费影响之间的关系分析,这一结果表明了投保意愿对于整个缴费的选择具有着显著影响和作用。

  表6内蒙古三市城乡居民健康状况方差分析结果

  类别 离差平方和(万) 自由度 F检验观测值 Sig值

  组间方差 527.64 4 3.398 0.009

  组内方差 16847.03 434

  表7内蒙古三市城乡居民健康状况LSD检验结果

  项目 均值差 Sig值

  一般 242.92085 0.011

  不太健康 268.71795 0.009

  非常不健康 398.71795 0.024

  根据上述表格7的数据可以发现,健康状况方差sig值为0.009,小于显著性水平0.05,该数据表明相关居民的健康水平对于缴费档次具有较明显的影响;同时基于非常健康对象作为参照标准,展开了LSD检验,结果显示,健康情况和缴费状况之间存在正相关关系,据分析可能是因为健康劳动力能够形成更好的产出,因此其家庭经济往往更加富庶,从而具有缴纳更多保险费用的能力。

  4结论与政策建议

  根据前面的调查数据,我们可以找出城乡居民社会养老保险制度缴费水平较低这一问题,同时,利用方查分析法和多元回归法,我们从数据中分析出多个影响变量并寻求出问题与变量的关系,对此,我们得出结论并提出一些针对性的建议,以期对于完善这一制度,提高缴费水平有所帮助。

  4.1结论

  1、根据图1显示,城乡居民选择100元缴费档次的城乡居民较多,占比高达60.5%,选择200元缴费档次占6.2%,选择300元缴费档次占2.6%,400元占3.7%,而选择500元及以上的更是少之又少。故而我们得出内蒙古相关城镇的城乡社会养老保险参与度不够高且水平比较低。

  2、在表1的检验结果的个人因素中根据sig值的显著性水平研究,户籍、年龄、婚姻状况是对于养老保险缴纳水平影响的前三大因素,其中户籍的区别对于养老保险实际缴费档次的选泽和缴纳都具有最显著影响。城镇户籍居民大多会倾向于高于100元缴纳档次,而乡镇居民则会偏向于100元缴费档次,我们判断这是由于农村居民个人收入水平低,用于缴费的可支出部分少而造成的。

  婚姻状况属于影响养老保险缴纳水平因素的三大因素之一,通过前表的研究发现,丧偶人群的缴纳档次最低,我们认为这主要是因为失去了另一半,从而失去了一定的经济来源导致经济能力不如已婚和未婚群体。

  年龄因素也是影响居民养老保险缴纳水平的三大影响因素之一。在前表中从样本的年龄层次的角度看,年龄介于40-50岁之间的居民缴纳水平相对低于年纪较大的群体,我们判断这主要是因为他们距离退休失去主要生活来源还有一段时间,难以切实的考虑养老问题。

  对于政策方面的检验,养老金是否够用是影响居民养老保险缴纳水平最重要的因素,同时基于相关政策,对待遇水平变量进行分析时,我们发现认为不够用的个体一般情况下会倾向于减少缴费或降低档次。

  居民的收入水平同样在表1中通过了检验,并且对于养老金缴纳水平的影响位于个人因素中的第五位,很显然居民的收入水平对与缴费能力有很大影响。特别是收入在3000-4000元的主体,在养老保险缴纳中倾向于最低的缴费档次。这说明了,经济基础对于参保能力有较强的影响。

  3、在表2表3中我们发现,除去个人因素和政策方面与表1基本一致外,我们还发现检验结果与表1在养老金满意度调查方面,非常满意和非常不满意的群体往往都倾向于选择最低缴费档次,所以对于政策的满意度也会影响个体对于养老金的缴纳水平;经过分析研究资料得出,部分城镇居民是由于担心政策方面的变数所以不愿意进行养老保险的缴纳。

  4、在表3中政策宣传方向上,我们发现宣传水平同居民进行缴费选择的档次之间存在正向关联。宣传较少的群体和很少的群体之间,在缴纳养老金档次方面存在明显差异,其中后者倾向于选择更低档次的养老金缴费标准。尤其是多缴多得等方面的政策宣讲,对于我国居民对养老知识的普及有着深入影响,从而对于缴费档次选择产生明显不同。

  5、对表4的分析中基于相关政策,对待遇水平变量进行分析时,我们发现认为不够用的个体一般情况下会倾向于减少缴费或降低档次。

  6、在表5中,研究结果表明投保意愿对于整个缴费的选择具有着显著影响和作用。

  7、表6、7的结果显示,健康情况和缴费状况之间存在正相关关系,据分析可能是因为健康劳动力能够形成更好的产出,因此其家庭经济往往更加富庶,从而具有缴纳更多保险费用的能力。

  4.2政策建议

  4.2.1提高农村居民收入和缴费能力

  根据上述结论,我们应该着手提高农村居民收入以保障缴费水平。随着城市化进程的加快和一些小城镇的发展,农业结构也当不断优化,跟随时代脚步,对此,政府需要提供相应的帮扶、补助和引导措施,促进产业结构化发展,以提高农村地区的经济发展水平和农村居民的收入;除此之外,加快农转城进程,创造更多的工作岗位给农村居民,不断拓宽农村居民的增收途径,通过提高他们的收入来提高他们的缴费水平。

  4.2.2城镇居民就业能力和缴费水平

  近年来,随着我国经济的发展,第三产业的作用逐渐显著,政府应对鼓励、引导第三产业的发展,尤其是以餐饮、酒店、旅游为主的产业,可为更多具有工作能力的人提供好的就业岗位,也要不断推进城镇的建设,制定具体可行的方案。要以此吸引更多的城镇居民就业;同时也应当对失业、就业困难人员进行一定的补助和培训,提高他们的就业能力,从根本上提高城镇居民的就业率;利用第三产业发展的热潮拓宽居民的融资渠道、降低融资风险、打造稳定的资本市场,鼓励成怎居民自主创业;从本质上提高整个城镇的经济发展水平和居民的收入水平,从而提高缴费水平。

  4.2.3加大养老保险政策宣传的力度,提高城乡居民的参保积极性

  在新媒体不断发展的今天,政府可以利用多种方式进行政策的宣传,网络、电视、广播、媒体、报纸都是极其方便高效的宣传方式,在政策改革变动时,及时的更新宣传动态,鼓励社区成员开展讲座进行深入宣传,采用具体例子进行选出,吸引居民。宣传深度应该普及到各个年龄阶段的居民,尤其是年轻人,让剧名更加了解养老保险制度,具体到缴费标准、方式、收益各个方面,告诉居民们,所付才能有所得;也可以收集居民的问题这种方式进行答疑解惑大会从而达到宣传牢记于心的效果,多多促进自愿成为参保户,自愿缴费、合理选择缴费水平,从而促进制度的完善,提高居民缴费水平。

  4.2.4建立养老金待遇调整机制,提高城乡居民对政策的满意度

  首先应该建立一个养老金待遇调整机制,地区经济的发展、物价水平的变动以及利率等都在随时变化,都在影响着缴费水平的、和整个制度,合理的调整机制可以实时的根据这些因素的变化进行调整,从而保证居民的基本养老保障和制度的健康运行,多多鼓励居民早日成为参包户并延长缴费年限,将缴费年限和个人待遇挂钩,根据年限时间长度制定发放保险金的标准,提高居民的参保率;再结合养老金待遇调整机制适时地提高养老金地基础标准,从而逐步提高整个社会养老保险地缴费水平,也提高了居民的待遇水平和对该政策的满意程度。

  4.2.5建立合理的缴费激励机制,提高中青年居民缴费的积极性

  不同地区根据不同的情况要举一反三和未雨绸缪,不断的总结经验和教训,也要善于向落实较好地区学习。可以建立一个机制上的缴费档次调整,实现自动化的调整;待机制不断完善和覆盖以后,可以把定额改为比例费率制,实现同步化;地区也要结合自身地区的特点,适时的调整缴费标准以满足不同人群的需要,实现多样一体化;加大缴费激励,刺激投保居民进行养老保险投递中提升档次,鼓励其多缴费、持续缴费。政府还可另外对不同的缴费档次设计不同的补贴标准,以此降低差异的距离,多缴多补可以吸引更多居民选择较高水平的缴费,从而逐渐提高整个制度的缴费水平。